Rozwiązań może być wiele. Wszystko zależy od kilku podstawowych czynników, które mają wpływ na to, czy będzie nam lekko czy ciężko to osiągnąć.

Pierwszy czynnik - za ile lat chcemy te pieniądze zgromadzić?

Im mamy więcej czasu do przejścia na emeryturę, tym łatwiej nam będzie osiągnąć swój cel. Oznacza to, że możemy mieć niższe dochody, bo wystarczy odkładać/inwestować mniejsze kwoty i możemy być „słabszymi” inwestorami (uzyskiwać niższy zwrot ze swoich oszczędności/inwestycji). Mówiąc inaczej – im wcześniej zaczniemy i im więcej czasu mamy, tym mniej to będzie wymagało wysiłku - wyrzeczeń i wiedzy finansowej.

Przykłady wpływu pierwszego czynnika:

a)Osoba potrafiąca uzyskać 5% rocznie ze swoich inwestycji, by zgromadzić 100 tys. zł musi:

albo inwestować przez 40 lat po 65 zł/mies.

albo inwestować przez 30 lat po 120 zł/mies.

albo inwestować przez 20 lat po 242 zł/mies.

 

b) Osoba mogąca sobie pozwolić na inwestowanie po 100 zł/mies., by zgromadzić 100 tys. zł musi być lepszym inwestorem, gdyż musi:

albo inwestować przez 40 lat i uzyskiwać z inwestycji 3,3% rocznie

albo inwestować przez 30 lat i uzyskiwać z inwestycji 6% rocznie

albo inwestować przez 20 lat i uzyskiwać z inwestycji 12% rocznie

 

Drugi czynnik - jakimi zasobami finansowymi dysponujemy (ile zarabiamy)?

Im więcej zarabiamy, tym łatwiej i szybciej będzie można osiągnąć swój cel, ale – patrz trzeci czynnik. Zakładam, że gdy zarabiamy więcej, stać nas by więcej zaoszczędzić/zainwestować. Wtedy możemy też być „słabszymi” inwestorami (uzyskiwać niższy zwrot ze swoich oszczędności/inwestycji).

Przykłady wpływu drugiego czynnika:

a)Osoba potrafiąca uzyskać 5% rocznie ze swoich inwestycji, by zgromadzić 100 tys. zł musi:

albo inwestować po 50 zł/mies. przez 45 lat

albo inwestować po 100 zł/mies. przez 33 lata

albo inwestować po 200 zł/mies. przez 22,5 roku

 

b) Osoba chcąca w 30 lat zgromadzić 100 tys. zł musi:

albo inwestować 50 zł/mies. i uzyskiwać z inwestycji  9,4% rocznie

albo inwestować 100 zł/mies. i uzyskiwać z inwestycji  6% rocznie

albo inwestować 200 zł/mies. i uzyskiwać z inwestycji  2,1% rocznie

 

Trzeci czynnik - jak zarządzamy zarabianymi pieniędzmi?

Im lepiej zarządzamy swoimi pieniędzmi (gospodarujemy nimi), tym łatwiej i szybciej osiągniemy cel. Wysokość zarobków to nie wszystko. Może ona decydować o wielkości zgromadzonego kapitału (majątku), ale nie decyduje, że w ogóle posiadamy oszczędności. Decydującym jest nawyk - działanie, polegające na oszczędzaniu.

Przykłady wpływu czynnika trzeciego:

Osoba, zarabiająca 2000 zł/mies. może mieć większe oszczędności (majątek) od osoby, zarabiającej 5000 zł/mies., gdyż pierwsza z nich oszczędza i inwestuje po 200 zł/mies., a druga wydaje wszystko, a nawet się zadłuża. Od tej drugiej osoby większy kapitał uzbiera osoba zarabiająca nawet 1200 zł/mies. i odkładająca po 10 zł/mies. Oczywiście nie spowoduje to, że zgromadzi wielki kapitał, ale w momencie przejścia na emeryturę może mieć kilka lub kilkanaście tysięcy złotych zamiast nic lub długi. Patrz też przykłady do czynnika drugiego.

Czwarty czynnik - jaki jest stan naszej wiedzy i umiejętności inwestorskich?

Im jesteśmy lepszymi inwestorami, mamy większą wiedzę i umiejętności, tym będziemy osiągać wyższy zwrot z naszych inwestycji i będzie nam łatwiej osiągnąć swój cel, a w dodatku szybciej będzie można go osiągnąć. Inaczej - ile procent potrafimy uzyskiwać ze swoich inwestycji pokazuje jak dobrymi inwestorami jesteśmy. Będąc lepszymi inwestorami, możemy mieć niższe dochody, bo wystarczy odkładać/inwestować mniejsze kwoty.

Przykłady wpływu czwartego czynnika:

a)Osoba mogąca sobie pozwolić na inwestowanie po 100 zł/mies., by zgromadzić 100 tys. zł musi:

albo posiadać wiedzę pozwalającą uzyskiwać 3% rocznie i inwestować przez 42 lata

albo posiadać wiedzę pozwalającą uzyskiwać 5% rocznie i inwestować przez 33 lata

albo posiadać wiedzę pozwalającą uzyskiwać 10% rocznie i inwestować przez 22,5 roku.

 

b) Osoba chcąca w 30 lat zgromadzić 100 tys. zł musi:

albo posiadać wiedzę pozwalającą uzyskiwać 3% rocznie i inwestować 171 zł/mies.

albo posiadać wiedzę pozwalającą uzyskiwać 5% rocznie i inwestować 120 zł/mies.

albo posiadać wiedzę pozwalającą uzyskiwać 10% rocznie i inwestować 44 zł/mies.

 

Piąty czynnik – ile jesteśmy gotowi poświęcić czasu i pieniędzy na edukację finansową?

Im jesteśmy bardziej gotowi zainwestować czas i pieniądze w siebie, w to, aby stać się lepszymi inwestorami, dzięki czemu będziemy potrafili skuteczniej inwestować (uzyskiwać wyższy zwrot z inwestycji), tym mniejsze kwoty będziemy musieli inwestować, krócej to będzie trwać i będzie łatwiej to zrobić. Zadajmy sobie pytanie: ile bylibyśmy gotowi zapłacić za wiedzę, dzięki której podniesiemy swoje kwalifikacje inwestorskie o 1%, tzn. że dzięki niej będziemy potrafili uzyskiwać o 1% więcej ze swoich inwestycji? Ile by to było: 100 zł, 1000 zł, 5000 zł …? Czy 5000 zł za swoją edukację to drogo? A właściwie, co nam da 1%?

 

1% rocznie więcej może przynieść następujące efekty:

a)chcemy za 30 lat mieć 100 tys. zł i inwestujemy po 100 zł/mies.

potrafiąc inwestować na 3% po 30 latach zgromadzimy 58 tys. zł

potrafiąc inwestować na 4% po 30 latach zgromadzimy 70 tys. zł – to o 12 tys. zł więcej

potrafiąc inwestować na 5% po 30 latach zgromadzimy 84 tys. zł – to o 14 tys. zł więcej

potrafiąc inwestować na 6% po 30 latach zgromadzimy 101 tys. zł – to o 17 tys. zł więcej

potrafiąc inwestować na 7% po 30 latach zgromadzimy 123 tys. zł – to o 22 tys. zł więcej

potrafiąc inwestować na 8% po 30 latach zgromadzimy 150 tys. zł – to o 27 tys. zł więcej

potrafiąc inwestować na 9% po 30 latach zgromadzimy 184 tys. zł – to o 34 tys. zł więcej

potrafiąc inwestować na 10% po 30 latach zgromadzimy 228 tys. zł – to o 44 tys. zł więcej

 

b)chcemy jak najszybciej zgromadzić 100 tys. zł, a mamy na inwestycje po 100 zł/mies.

potrafiąc inwestować na 3% zajmie nam to 42 lata

potrafiąc inwestować na 4% zajmie nam to 37 lat – to o 5 lat mniej

potrafiąc inwestować na 5% zajmie nam to 33 lata – to o 4 lat mniej

potrafiąc inwestować na 6% zajmie nam to 30 lat – to o 3 lata mniej

potrafiąc inwestować na 7% zajmie nam to 27,5 roku – to o 2,5 roku mniej

potrafiąc inwestować na 8% zajmie nam to 25,5 roku – to o 2 lata mniej

potrafiąc inwestować na 9% zajmie nam to 24 lata – to o 1,5 roku mniej

potrafiąc inwestować na 10% zajmie nam to 22,5 roku - to o 1,5 roku mniej.

 

c)za 30 lat chcemy mieć 100 tys. zł

potrafiąc inwestować na 3% musimy inwestować po 171 zł/mies.

potrafiąc inwestować na 4% musimy inwestować po 144 zł/mies. – to o 27 zł/mies. mniej

potrafiąc inwestować na 5% musimy inwestować po 120 zł/mies. – to o 24 zł/mies.  mniej

potrafiąc inwestować na 6% musimy inwestować po 99 zł/mies. – to o 21 zł/mies.  mniej

potrafiąc inwestować na 7% musimy inwestować po 81 zł/mies. – to o 18/mies.  zł mniej

potrafiąc inwestować na 8% musimy inwestować po 67 zł/mies. – to o 14/mies.  zł mniej

potrafiąc inwestować na 9% musimy inwestować po 54 zł/mies. – to o 13/mies.  zł mniej

potrafiąc inwestować na 10% musimy inwestować po 44 zł/mies. – to o 10/mies.  zł mniej

 

Mówimy czasem jak to nie mamy czasu i pieniędzy na edukację finansową. Usprawiedliwiamy się, że jesteśmy zajęci pracą, różnego rodzaju obowiązkami. Ewentualnie pieniądze, które gromadzimy mają już swój cel i nie jest nim edukacja finansowa. Może nawet tym celem jest zabezpieczenie naszej przyszłości na emeryturze, ale często, niestety, nie planujemy osiągania swoich celów w sposób efektywny.

Załóżmy, że jestem osobą, której umiejętności pozwalają uzyskiwać 4% rocznie ze swoich inwestycji i mogę na nie przeznaczyć 100 zł/mies.

Gdybym zainwestował w siebie, kupił kilka książek o inwestowaniu (koszt 200-500 zł), poszedł na 1-2 kursy (koszt 1-3 tys. zł), łącznie musiałbym poświęcić na to 100-200 godzin i zwiększyłbym swoje umiejętności inwestorskie o 1%, z 4% na 5%, to co bym zyskał?

 

Przyjrzyjmy się wyróżnionym (w kolorze żółtym) przykładom:

w przykładzie a) odkładając po 100 zł/mies. po 30 latach miałbym więcej o 14 tys. zł

w przykładzie b) odkładając po 100 zł/mies. zgromadziłbym 100 tys. zł o 4 lata szybciej

w przykładzie c) aby zgromadzić 100 tys. zł mógłbym inwestować o 24 zł/mies. mniej przez 30 lat, co daje łącznie oszczędność 8640 zł.

Bez zdobycia tej wiedzy i umiejętności zgromadzę mniej, będę odkładał dłużej i płacił za to co miesiąc więcej.

 

Gdybym zwiększył umiejętności z 4% na 6%...

w przykładzie a) odkładając po 100 zł/mies. po 30 latach miałbym więcej o 31 tys. zł

w przykładzie b) odkładając po 100 zł/mies. zgromadziłbym 100 tys. zł o 7 lat szybciej

w przykładzie c) aby zgromadzić 100 tys. zł mógłbym inwestować o 45 zł/mies. mniej przez 30 lat, co daje łącznie oszczędność 16200 zł,

a tak zgromadzę mniej, będę odkładał dłużej i płacił za to co miesiąc więcej.

 

Czy ma więc sens to, że „oszczędzamy” czas i pieniądze na edukacji finansowej?

Takie „oszczędzanie” na edukacji to marnotrawstwo własnego czasu i pieniędzy. Oszczędzamy kilkaset złotych, no może 2-3 tysiące, by pozbawić się kilkudziesięciu tysięcy. Szkoda nam poświęcić w sumie 2-3 tygodni, by musieć inwestować 4-7 lat i to większe kwoty niż można by było. Ewentualnie inwestowalibyśmy te same kwoty, ale zebrany kapitał byłby znacznie większy lub cel osiągnięty znacznie szybciej.

Ile czasu musimy poświęcić w pracy, by zarobić np. 14 tys. zł? Zwykle jest to kilka miesięcy. Jeśli np. ktoś zarabia 2 tys. zł/mies., musi pracować 7 miesięcy. W każdym miesiącu jest ok. 20 dni pracy po 8 godzin. To razem 1120 godzin. A gdzie czas na dojazdy i powrót z pracy?

Nadal twierdzisz: „nie mam czasu i pieniędzy na edukację finansową”?

Lepiej znaleźć dodatkowe zajęcie na 1120 godzin po to, by zarobić te pieniądze w pracy, zamiast poświęcić 100-200 godzin na naukę inwestowania, a resztę czasu (900-1000 godzin) spędzić w domu z rodziną lub robiąc to, co się chce?

Im mniej potrafimy w obszarze inwestowania (np. potrafimy uzyskiwać 3% z inwestycji), tym wiedza, która jest potrzebna do zwiększenia swoich umiejętności o 1% jest mniej skomplikowana i czasu oraz pieniędzy na jej zdobycie trzeba niewiele. Często jest ona wręcz za darmo – wystarczy poświęcić czas.

Niekiedy wystarczy dowiedzieć się jednej rzeczy, poznać ją i przeskakujemy ze swoją wiedzą  nie o 1 a o kilka procent!!! Dzięki temu pracujemy mniej, zarabiamy więcej i mamy więcej czasu dla siebie.

A więc planem by zgromadzić 100 tys. zł i więcej łatwiej i szybciej jest edukacja finansowa, oszczędzanie i inwestowanie, edukacja finansowa, oszczędzanie i inwestowanie, edukacja finansowa...

Jak będziesz już mieć 100 tys. zł, będziesz mógł zamienić je na 247 tys zł. Przeczytaj artykuł: Jak zamienić 100 tys. zł w 370 tys. zł w ciągu 1-2 miesięcy?

Przedstawione powyżej obliczenia nauczysz się robić po przeczytaniu mojej książki pt. Emerytura nie jest Ci potrzebna i przeanalizowaniu dołączonych do niej gotowych plików Excela.

 

Jeżeli myślisz o przyspieszeniu procesu zdobywania swojej wiedzy o finansach i inwestowaniu, rozważ możliwość uczestnictwa w darmowym szkoleniu. Szczegóły dotyczące szkolenia znajdziesz w menu DARMOWE SZKOLENIE

 

Szukasz literatury, rozwijającej wiedzę finansową i inwestycyjną? Ciekawe pozycje (w tym darmowe) znajdziesz po zarejestrowaniu się na naszej stronie w menu Dla zalogowanych.

 

Chcesz wyrazić swoją opinię o tym artykule lub o całej stronie? Napisz do nas na opinie(małpa)lotdocelu.pl

 

Twoja opinia zostanie umieszczona w menu Opinie o stronie. Z góry Ci za nią dziękujemy.